ช่องทางการยืมเงินก้อนแต่ละประเภทและความแตกต่างก่อนตัดสินใจ

ยุคของโควิดฟีเวอร์แบบนี้อะไร ๆ ก็แพงรายได้ก็ไม่พอใช้ แถมเสี่ยงตกงานโดนเลิกจ้างเข้าไปอีก ครอบครัวไหนไม่มีเงินเก็บไม่มีเงินก้อนไว้สำรองก็คงลำบาก อาจจะต้องไปหายืมเงินก้อนหรือกู้เงินก้อนซึ่งหลายครั้งที่มีความจำเป็นจริง ๆ ที่ต้องการเงินด่วนไม่ว่าจะเกิดจากการป่วยฉุกเฉิน รถเสียต้องเข้าอู่ซ่อม เงินเดือนแต่ไม่ชนเดือน เป็นต้น ซึ่งเราจะไปดูกันว่าช่องทางไหนที่หลายคนที่ต้องการเงินก้อนเลือกกู้เงิน และมีความแตกต่างกันอย่างไร

ความแตกต่างของการยืมเงินก้อนในแต่ละแห่ง 2022/2565

ยืมเงินก้อน กับแหล่งยืมเงินด่วนได้จริง

ถ้าหากเป็นแหล่งยืมเงินด่วนได้จริง หลายคนก็คงจะนึกไปถึงการยืมเงินนอกระบบซึ่งสำหรับคนที่ไม่มีบัตรเครดิต หรือบัตรกดเงิน หรือเป็นกลุ่มคนที่มีฐานรายได้ไม่มาก การจะยืมเงินก้อนหรือต้องการเงินก้อนธนาคารจึงเป็นเรื่องที่เป็นไปได้ยาก ซึ่งก็จะรู้อยู่แล้วว่าสินเชื่อนอกระบบจะอนุมัติเร็ว และเงื่อนไขต่าง ๆ มักจะเอื้อประโยชน์ให้กับผู้ให้กู้ เช่นการคิดอัตราดอกเบี้ยที่มากกว่า 10% ต่อเดือน หากใช้หลักประกันและมีการทำสัญญาที่ไม่เป็นธรรมก็มีโอกาสที่จะโดนยึดหลักประกันนั้นได้หากการผ่อนชำระไม่ต่อเนื่องและไม่สามารถจะผ่อนผันได้ 

ยืมเงินก้อนกับการยืมเงินด่วนผ่านแอพธนาคาร

สำหรับการยืมเงินด่วนผ่านแอพธนาคารประเภทนี้จะกล่าวถึง ลูกค้าที่มีบัตรกดเงินสด เช่น บัตรกดเงินสด Xpress Cash ของธนาคารกสิกรไทย หรือบัตรกดเงินสด Speedy Cash ของธนาคารไทยพาณิชย์ และยังมีบัตรกดเงินสดของธนาคารเอกชนทั่วไปซึ่งจะให้มีการคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี ซึ่งจะสามารถยืมเงินก้อนจากบัตรกดเงินสดผ่านแอพของธนาคารนั้นได้เพื่อให้เข้าบัญชีหรือยืมเงินเข้าบัญชีได้ไม่เกิน 1 นาที และยังสามารถจะจ่ายคืนขั้นต่ำได้ที่ 5% ซึ่งเป็นการขอยืมเงินที่ง่ายและสะดวกหากมีบัตรกดเงินสดติดกระเป๋าไว้บอกเลยว่าคุ้มพอๆ กับการสมัครแอพผ่อนสินค้าเลย

ยืมเงินก้อน หรือเงินก้อนด่วนผ่านแอพพันธมิตรของธนาคาร

สำหรับการยืมเงินก้อนรูปแบบนี้กำลังได้รับความสนใจมากสำหรับกลุ่มคนที่ต้องการเงินก้อนด่วนและอนุมัติเร็วภายใน 30 นาทีก็จะรู้ผลการพิจารณาจากนั้นก็จะได้รับเงินภายใน 24 ชั่วโมง ซึ่งจะเป็นการยืมเงินด่วนกับแอพที่เป็นตัวกลางของธนาคารที่จะมีการคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 25%ต่อปีเช่นกันสำหรับวงเงินประเภทเดียวกับสินเชื่อเงินก้อนส่วนบุคคลหรือสินเชื่ออเนกประสงค์ โดยที่ไม่ต้องใช้บุคคลหรือหลักประกัน ก็สามารถจะยืมเงินด่วนได้และมารายได้เริ่มต้นเพียง 5,000 บาทก็กู้ได้หากมีการเดินบัญชีธนาคารมากกว่า 6 เดือนขึ้นไป

ยืมเงินก้อน หรือต้องการหาเงินก้อนลงทุน

สำหรับการหาเงินก้อนลงทุนแบบที่จะได้ง่ายและอนุมัติเร็วจะเป็นการยืมเงินก้อนจากบริษัทการเงินทั่วไป จากการกู้สหกรณ์ออมทรัพย์ครูหรือเป็นบริษัทที่ได้ขึ้นทะเบียนกับกระทรวงการคลังแล้วให้ได้เป็นบริษัทสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ หรือรวมไปถึงบริษัทที่เป็นตัวกลางระหว่างธนาคารและกลุ่มลูกค้าที่ต้องการเงินหรืออยากมีเงินก้อนสำหรับการนำไปประกอบอาชีพ ได้วงเงินสูงอัตราดอกเบี้ยก็เป็นไปตามที่กฎหมายกำหนด ที่สำคัญคือถูกกฎหมายแน่นอน และสามารถจะผ่อนสบายได้ตั้งแต่ 12 เดือนขึ้นไป หรือบางแห่งก็สามารถจะผ่อนได้นานถึง 48 เดือน โดยอัตราดอกเบี้ยสำหรับการกู้เงินก้อนประเภทนี้จะอยู่ที่ 33% ต่อปี อาจจะมีการคิดแบบคงที่หรือลดต้นลดดอกได้ขึ้นอยู่กับแหล่งที่มีเงินให้ยืมซึ่งก็จะต้องตรวจสอบความน่าเชื่อถือก่อนตัดสินใจยืมเงินก้อน

ยืมเงินก้อน จากบัตรเครดิต

ถ้าสำหรับคนที่มีบัตรเครดิต หากต้องการเงินด่วนก็สามารถจะเบิกถอนออกมาใช้ได้ แต่ก็จะมีเงื่อนไขหรือข้อแตกต่างหากจะเปรียบเทียบกับบัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อเงินด่วนออนไลน์เงินก้อนจากธนาคาร โดยการยืมเงินก้อนจากบัตรเครดิตจะมีค่าธรรมเนียมการใช้วงเงิน 3% สำหรับข้อนี้ คนที่มีบัตรเครดิตบางคนอาจจะรู้แล้วหรืออาจจะยังไม่เคยรู้ นอกจากนั้นระยะเวลาการปลอดดอกเบี้ยจะไม่มีจะเริ่มคิดดอกเบี้ย 16% ต่อปีทันทีตั้งแต่วันแรกที่มีการกดเงินออกมา ถึงแม้ว่าเมื่อครบกำหนดที่ต้องชำระจะสามารถจ่ายขั้นต่ำได้ที่ 5-10% แต่นั่นหมายถึงความสามารถการจ่ายคืนได้แต่ดอกเบี้ยและมีเงินต้นเพียงแค่เล็กน้อยเท่านั้น ดังนั้นการยืมเงินก้อนจากบัตรเครดิต หากไม่จำเป็นมากจริง ๆ ก็จะไม่ค่อยแนะนำให้ทำ 

ในปัจจุบันถึงแม้การทำธุรกรรมการเงินต่าง ๆ ได้ผ่านช่องทางออนไลน์ที่จะเพิ่มความสะดวก รวดเร็วได้ก็จริง แต่หากเป็นการยืมเงินก้อนที่จะสามารถอนุมัติเร็ว ผ่อนสบายจ่ายผ่านแอพได้ไม่ต้องเสียเวลาเดินทางไปธนาคาร หรือเคาน์เตอร์เซอร์วิส อีกทั้งเมื่อต้องการหรืออยากมีเงินก้อนทันทีก็หยิบมือถือขึ้นมาเพื่อเข้าแอพ และหากต้องการจะกู้เงินก้อนก็โหลดแอปพลิเคชันนั้น ๆ ที่ตรวจสอบแล้วว่ายืมเงินด่วนได้จริง ถ้ามีคุณสมบัติตรงกับเงื่อนไขการขอยืมเงิน แน่นอนว่าเป็นแนวทางการแก้ปัญหาเรื่องการยืมเงินนอกระบบ แต่ก็เป็นช่องทางที่ทำให้ทุกคนเป็นหนี้กันได้ง่ายมากขึ้น ดังนั้นเมื่อต้องการยืมเงินก้อนก็จะต้องรู้จักที่จะวางแผนในการใช้จ่าย และใช้หนี้เพื่อป้องกันการเกิดหนี้เสีย และดอกเบี้ยที่จะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ

บล็อก